כיום בשוק המשכנתאות אנחנו עדים למצב שלא היה מעולם . הקפאת תשלומי משכנתא .
כלומר תמיד היה ניתן לעשות באופן פרטני בארוע של במשבר פרטי. אבל בימים אלו אנחנו במשבר עולמי, ולכן הבנקים נותנים את האפשרות לכולם ללא בדיקה לדחות את תשלומי המשכנתא
אך האם זה פתרון קסמים או משהו שיסבך אותנו בהמשך? מה זה אומר עבורנו ? מה ההשלכות של הקפאת התשלומים ?
אז מה זה בכלל אומר? במילים פשוטות. אנחנו לוקחים את סך ההחזרים שאנחנו לא משלמים היום . ופורסים אותם על יתרת התקופה . כלומר לוקחים הלוואה מהבנק בפריסה של מספר השנים שנותרו
לדוגמא : משפחה עם משכנתא בה ההחזרים החודשים הם 3000 ₪ לחודש לעוד 15 שנה, ורוצים להקפיא את התשלומים ל 4 חודשים . הם בעצם לוקחים הלוואה של 12000 ₪, ופורסים אותה ל15 שנה ברביות המשכנתא . המשמעות היא שהחזר החודשי לאחר ההקפאה יגדל ליתרת השנים הנותרת. האם נכון לעשות זאת או לא . זוהי שאלה מאוד אינדבידואלית.
הכי קל זה להקפיא ולתת לשוטף לשטוף אותנו, שניה לפני, הנה חמש שאלות חשובות לשאול את עצמנו:
- תוכניות לעתיד? – לברר עם עצמנו מה התוכניות שלנו בעתיד. אם אנו מתעדים למכור את הנכס בעוד כשנתיים שלוש. הנזק הוא לא גדול, וההקפאה תעזור לנו לעבור את התקופה . גם ככה לא נסבול מהעלאת ההחזר החודשי
- נוחות או חובה? – האם באמת אנחנו חייבים לדחות את התשלומים, או כי סתם זה נח לי. ( דחית החובות לא אומר שלא נשלם אותם ובגדול)
- כמה זה עולה לי? – כאשר מבצעים את ההקפאה יש להתקשר למוקד ולברר בדיוק כמה זה עולה לכם. והאם אתם חייבים להקפיא לכל מספר החודשים שניתן או רק חלק.
- מה קורה בשוק הריביות? – בתקופה הזו יש רצון של המון אנשים להעלם ולא לפעול אבל חשוב לזכור הריביות היום בשוק בסביבה מאוד נמוכה ולכן יש סיכוי שבכלל כדאי למחזר את המשכנתא לבנות החזרים שמתאימים לכם ולא מה שהבנק קובע לכם היום . ובכך גם להנות מריבית נמוכה וגם להתאים את המשכנתא ליכולות לכם היום.
- מה המצב הכלכלי שלי באמת? – תא משפחתי הוא עסק לכל דבר הדורש ניהול נכון. החזרי המשכנתא הם הוצאה ניכרת במשק הבית. חובה להתייחס לכל ההכנסות וההוצאות על מנת לבנות תוכנית עיסקית .
אני שלומית דמס מומחית בתחום המשכנתאות מלווה מאות משפחות גם בעבודתי בבנק וגם מחוצה לו כבר יותר מעשור .
ניתן לפנות אלי על מנת לקבל ייעוץ .
